Kalkulator nadpłaty kredytu
Sprawdź, jak nadpłata wpłynie na Twój kredyt. Podaj pozostałą kwotę, oprocentowanie, okres oraz wysokość nadpłaty, a kalkulator pokaże oszczędność na odsetkach i skrócenie okresu spłaty. Wyniki są orientacyjne, warunki nadpłaty zależą od umowy z bankiem.
Nadpłata kredytu pozwala skrócić okres spłaty albo obniżyć miesięczną ratę, a w obu wariantach zmniejsza łączną kwotę zapłaconych odsetek. Najbardziej opłaca się na początku spłaty, gdy odsetki stanowią największą część raty. Wyliczenia są orientacyjne.
Obliczenie ma charakter orientacyjny, przy stałej racie i nadpłacie skracającej okres.
Skrócenie okresu czy niższa rata
Po nadpłacie bank daje zwykle wybór: skrócić okres kredytu przy zachowaniu dotychczasowej raty albo obniżyć ratę przy zachowaniu okresu. Skrócenie okresu daje większą oszczędność na odsetkach, bo szybciej znika kapitał, od którego są naliczane. Obniżenie raty poprawia z kolei bieżący budżet domowy. Sprawdź w umowie, czy bank pobiera prowizję za wcześniejszą spłatę - przy kredytach hipotecznych dla konsumentów po pierwszych latach zwykle jest ona zniesiona.
Kiedy nadpłata się opłaca
Nadpłata opłaca się tym bardziej, im wyższe jest oprocentowanie kredytu i im wcześniej jej dokonasz. Zanim nadpłacisz, warto porównać oprocentowanie kredytu z możliwym zyskiem z bezpiecznej lokaty czy obligacji po podatku Belki. Jeśli kredyt jest droższy niż dostępne odsetki z oszczędności, nadpłata jest zwykle korzystniejsza. Zachowaj jednak poduszkę finansową: nie warto nadpłacać wszystkich oszczędności kosztem braku rezerwy na nagłe wydatki.
Najczęstsze pytania
Czy lepiej skrócić okres kredytu czy obniżyć ratę?
Skrócenie okresu zwykle daje większą oszczędność na odsetkach niż obniżenie raty przy tym samym okresie. Obniżenie raty bardziej odciąża budżet miesięczny. Wybór zależy od Twoich priorytetów.
Czy bank pobiera prowizję za nadpłatę kredytu?
Przy kredytach hipotecznych zaciągniętych po lipcu 2017 roku bank może pobrać rekompensatę za wcześniejszą spłatę tylko w pierwszych 3 latach i w ograniczonej wysokości. Szczegóły znajdziesz w swojej umowie.
Czy lepiej skrócić okres czy obniżyć ratę?
Skrócenie okresu daje większą oszczędność na odsetkach, bo szybciej maleje kapitał. Obniżenie raty poprawia bieżący budżet. Oba warianty zmniejszają łączne odsetki w stosunku do braku nadpłaty.
Czy bank pobierze prowizję za nadpłatę?
Przy kredytach hipotecznych dla konsumentów prowizja za wcześniejszą spłatę zwykle obowiązuje tylko przez pierwsze lata i jest ograniczona przepisami. Sprawdź zapisy swojej umowy przed nadpłatą.
Kiedy nadpłata najbardziej się opłaca?
Najbardziej na początku okresu spłaty, gdy odsetki stanowią największą część raty, oraz gdy oprocentowanie kredytu jest wyższe niż możliwy zysk z bezpiecznych oszczędności po podatku Belki.